こんにちは！今日は「ファイナンシャルプランナー（FP）」についての記事になります。
お金の専門家であるFPがどんな仕事をして、どんなことを教えてくれるのか、分かりやすく説明していきます。これからお金の管理や将来の資産形成について考えている方は、ぜひ参考にしてください！
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナー（FP）とは、お金に関する専門家のことです。FPは、家計管理、資産運用、保険、年金、税金、不動産など、個人や家庭のお金に関する幅広い分野でアドバイスを提供します。お客様の収入、支出、資産の状況を分析し、将来に向けて最適な資金計画を立てるお手伝いをします。
FPとして活動するためには、資格が必要です。日本では「ファイナンシャルプランニング技能士」や「CFP®認定資格」などの資格があり、これらを取得することで専門知識やスキルを持っていることが証明されます。また、FPには、独立して中立的な立場でアドバイスを行う人もいれば、保険会社や金融機関に所属してアドバイスを提供する人もいます。それぞれのFPが提供するサービスは異なることがあり、お客様のニーズに応じて適切なアドバイスやプランを提案するのが役割です。
どんなことを教えてくれるの？
- 保険の見直し
ライフステージの変化に伴い、今の保険が本当に自分に合っているかを確認します。たとえば、結婚や子どもの誕生、住宅の購入などのタイミングで、民間の保険だけでなく、公的保険（健康保険、介護保険、遺族年金など）も踏まえて、自分の必要な保障が十分かどうかをチェックします。もし現在の保険が不十分であれば、公的保険でカバーできる部分と足りない部分を分析し、必要に応じて民間の生命保険や医療保険など、より良いプランを提案します。
- 投資の始め方
初心者向けには、まず積立型の投資信託やインデックスファンドから始めることをおすすめします。例えば、毎月少額から始められる投資信託は、リスクを抑えつつ長期的に資産を増やしていくことが可能です。また、リスク分散の考え方や、自分に合ったリスクの取り方も丁寧に解説します。
- 住宅ローンの選び方
住宅ローンの選択では、固定金利と変動金利の違いや、それぞれのメリットとデメリットを詳しく説明します。たとえば、金利が上昇するリスクを避けたいなら、固定金利の方が安心ですし、短期的に支払いを抑えたい場合は変動金利が有利になることもあります。
- 老後の資金準備
たとえば、定年退職後の生活費や医療費を考えたとき、現役のうちからiDeCo（個人型確定拠出年金）や積立NISAを活用して老後資金を積み立てる方法を提案します。また、具体的にいくらくらい貯めておけば安心かなど、目標額の設定もサポートします。
- 税金の節約方法
住宅ローン控除や医療費控除、ふるさと納税など、知らないと損をする節税テクニックについて具体的に説明します。たとえば、ふるさと納税を利用すれば、好きな地域に寄付をしつつ所得税と住民税の控除が受けられる仕組みについても教えます。
専門的な資格を持つ信頼できるプロ
ファイナンシャルプランナー（FP）は、「AFP」や「CFP」といった国際的に認められた資格を取得し、厳しい基準をクリアしたプロフェッショナルです。これらの資格は、お金に関する広範な知識と高い倫理観を持つことを証明しています。FPは、お客様一人ひとりの状況に合わせたアドバイスを提供し、ライフステージに応じた最適な資産形成をサポートします。信頼性の高い情報をもとに、お金に関する不安や疑問をしっかりと解消し、長期的な視点でお客様と一緒に目標達成を目指します。FPは単なるアドバイザーではなく、人生の重要なパートナーとして寄り添い続ける存在です。
